12月24日，綿陽銀保監(jiān)分局公布兩張罰單，民生人壽綿陽中心支公司因“未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營業(yè)場所”受到處罰。這也是繼20日公布四張罰單后，綿陽銀保監(jiān)分局月內(nèi)再度“亮劍”。《金融投資報》記者注意到，今年以來，嚴(yán)監(jiān)管已成為金融行業(yè)的關(guān)鍵詞。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至12月25日，四川金融機構(gòu)已收到17張罰單。從處罰原因來看，貸款違規(guī)仍是主要“雷區(qū)”。

　　■本報記者 吉雪嬌

　　“三查”不嚴(yán) 4家銀行違規(guī)貸款被罰

　　12月，銀保監(jiān)系統(tǒng)公布的罰單中，涉及四川金融機構(gòu)的為9張，涉及5家金融機構(gòu)。其中，4家為銀行機構(gòu)，其“觸雷”的原因均涉及貸款違規(guī)。

　　其中，北川羌族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因“未嚴(yán)格執(zhí)行貸款‘三查’制度、授信管理不規(guī)范，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，收到綿陽銀保監(jiān)分局開出的4張罰單。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條（五）項，綿陽銀保監(jiān)分局對其作出罰款47萬元的處罰。

　　與此同時，北川羌族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三位管理人員亦受到處罰。時任北川羌族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長張曉勤、時任北川羌族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任劉弘冰、北川羌族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任牟剛負(fù)領(lǐng)導(dǎo)或管理責(zé)任，求購庫存人造首品、庫存飾品、項鏈，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第二款，被處以警告，并分別罰款8萬元、8萬元、7萬元。

　　貸款三查是“貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查”的簡稱。三者相互聯(lián)系、相互制約、相互促進(jìn)，是銀行信貸管理的一種方法。在分析人士看來，銀行貸款“三查”不嚴(yán)體現(xiàn)了銀行風(fēng)險預(yù)警機制不夠全面，銀行應(yīng)在檢查管理流程和制度完善兩方面強化風(fēng)險的管控。

　　與之相似的是，阿壩州農(nóng)村信用聯(lián)社因“貸款管理不到位，信貸資金被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被處以罰款35萬元。樂山市商業(yè)銀行自貢分行被處罰的原因，亦為“貸款管理不到位導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，，并被處以罰款30萬元。

　　此外，民生人壽綿陽中心支公司因“未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更營業(yè)場所”，被罰款2萬元，時任民生人壽綿陽中心支公司總經(jīng)理劉琦負(fù)直接責(zé)任，被警告并罰款1萬元。

　　提供虛假報告 廣安農(nóng)商行遭警告

　　另一方面，截至12月25日，人民銀行成都分行當(dāng)月開出且公布的罰單為8張，涉及6家銀行機構(gòu)與1家保險機構(gòu)。

　　其中，人民銀行成都分行營業(yè)管理部12月17日開出的罰單顯示，中華聯(lián)合財險成都中心支公司存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”的違法行為，對該公司處以50萬元罰款，同時對1名責(zé)任人處以5萬元罰款。

　　此外，人民銀行樂山市中心支行、瀘州市中心支行、攀枝花市中心支行、廣安市中心支行當(dāng)月亦開出罰單。其中，樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行存在的違法行為包括未按規(guī)定劃分企業(yè)規(guī)模；未按規(guī)定報送大額交易、甄別分析可疑交易報告；開立個人銀行結(jié)算賬戶時，未報人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。被處以罰款39.5萬元，并對該行負(fù)責(zé)人處以1萬元罰款。

　　瀘州銀行存在辦理單位銀行結(jié)算賬戶變更手續(xù)，未按規(guī)定向中國人民銀行報告；開立符合單位結(jié)算賬戶定義的子賬戶、內(nèi)部賬戶，未單獨履行賬戶開戶程序、未保存賬戶檔案、未經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機構(gòu)核準(zhǔn)或向人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機構(gòu)報備；開立個人銀行結(jié)算賬戶，未按規(guī)定向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种�行備案；未按照�?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定程序收繳假幣等5項違法行為，被給予警告，并處以23.1萬元罰款，同時對1名直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人員被處以1萬元罰款。

　　而因“提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報告”，廣安農(nóng)村商業(yè)銀行也在12月受到處罰，被給予警告并處罰款40萬元。

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