12月24日，綿陽銀保監分局公布兩張罰單，民生人壽綿陽中心支公司因“未經監管部門批準變更營業場所”受到處罰。這也是繼20日公布四張罰單后，綿陽銀保監分局月內再度“亮劍”。《金融投資報》記者注意到，今年以來，嚴監管已成為金融行業的關鍵詞。據不完全統計，截至12月25日，四川金融機構已收到17張罰單。從處罰原因來看，貸款違規仍是主要“雷區”。

　　■本報記者 吉雪嬌

　　“三查”不嚴 4家銀行違規貸款被罰

　　12月，銀保監系統公布的罰單中，涉及四川金融機構的為9張，涉及5家金融機構。其中，4家為銀行機構，其“觸雷”的原因均涉及貸款違規。

　　其中，北川羌族自治縣農村信用合作聯社因“未嚴格執行貸款‘三查’制度、授信管理不規范，嚴重違反審慎經營規則”，收到綿陽銀保監分局開出的4張罰單。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條（五）項，綿陽銀保監分局對其作出罰款47萬元的處罰。

　　與此同時，北川羌族自治縣農村信用合作聯社三位管理人員亦受到處罰。時任北川羌族自治縣農村信用合作聯社理事長張曉勤、時任北川羌族自治縣農村信用合作聯社主任劉弘冰、北川羌族自治縣農村信用合作聯社副主任牟剛負領導或管理責任，求購庫存人造首品、庫存飾品、項鏈，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第二款，被處以警告，并分別罰款8萬元、8萬元、7萬元。

　　貸款三查是“貸前調查、貸時審查、貸后檢查”的簡稱。三者相互聯系、相互制約、相互促進，是銀行信貸管理的一種方法。在分析人士看來，銀行貸款“三查”不嚴體現了銀行風險預警機制不夠全面，銀行應在檢查管理流程和制度完善兩方面強化風險的管控。

　　與之相似的是，阿壩州農村信用聯社因“貸款管理不到位，信貸資金被挪用，嚴重違反審慎經營規則”，被處以罰款35萬元。樂山市商業銀行自貢分行被處罰的原因，亦為“貸款管理不到位導致信貸資金違規流入房地產領域、貸款風險分類不準確，嚴重違反審慎經營規則”，，并被處以罰款30萬元。

　　此外，民生人壽綿陽中心支公司因“未經監管部門批準變更營業場所”，被罰款2萬元，時任民生人壽綿陽中心支公司總經理劉琦負直接責任，被警告并罰款1萬元。

　　提供虛假報告 廣安農商行遭警告

　　另一方面，截至12月25日，人民銀行成都分行當月開出且公布的罰單為8張，涉及6家銀行機構與1家保險機構。

　　其中，人民銀行成都分行營業管理部12月17日開出的罰單顯示，中華聯合財險成都中心支公司存在“未按規定履行客戶身份識別義務”的違法行為，對該公司處以50萬元罰款，同時對1名責任人處以5萬元罰款。

　　此外，人民銀行樂山市中心支行、瀘州市中心支行、攀枝花市中心支行、廣安市中心支行當月亦開出罰單。其中，樂山昆侖村鎮銀行存在的違法行為包括未按規定劃分企業規模；未按規定報送大額交易、甄別分析可疑交易報告；開立個人銀行結算賬戶時，未報人民銀行賬戶管理系統備案。被處以罰款39.5萬元，并對該行負責人處以1萬元罰款。

　　瀘州銀行存在辦理單位銀行結算賬戶變更手續，未按規定向中國人民銀行報告；開立符合單位結算賬戶定義的子賬戶、內部賬戶，未單獨履行賬戶開戶程序、未保存賬戶檔案、未經人民銀行當地分支機構核準或向人民銀行當地分支機構報備；開立個人銀行結算賬戶，未按規定向中國人民銀行當地分支行備案；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定程序收繳假幣等5項違法行為，被給予警告，并處以23.1萬元罰款，同時對1名直接負責的責任人員被處以1萬元罰款。

　　而因“提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統計報告”，廣安農村商業銀行也在12月受到處罰，被給予警告并處罰款40萬元。

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