這兩天看到了一個令人擔憂的新聞。

　　本年11月，人社部社保奇跡打點中心宣布了《中國社會保險年度成長陳訴2016》明晰暗示，世界已有13個區域養老保險基金累計結余可付出的金額已不敷一年，個中黑龍江最慘，累計結余已是負數，赤字232億元。

　　除了黑龍江，其他12個區域情形也不樂觀，它們是：廣西、江西、海南、內蒙古、湖北、陜西、天津、河北、遼寧、吉林、青海、和新疆出產建樹兵團。

　　養老金求助是眾所周知的工作，不外為什么這13個處所尤其求助呢？

　　因為退休人數在增長，參保人數在下降，人人都愿意到發家都市謀糊口，于是這些三四線區域才會呈現入不夠出的現象。

　　而且，除了這13個“特困”區域外，其他處所也不樂觀。人社部暗示：到2050年，均勻1.3個參保人就要扶養一個老人。

　　暫且不說國度的養老壓力有多大，咱們先來算算本身養老需要幾何錢。

　　這里先說一個觀念：養老金更換率，它是指退休后的養老金收入占退休前收入的百分比。

　　據測算，今朝一般企業單位的養老金更換率僅為30-40%；公務員的養老金更換率在70%閣下；若是你是按最低社保繳費基數，更換率就更低了……

　　以在北京糊口的A哥為例，假設60歲退休，退休前若是月薪1萬，退休后每月退休金預計也就三千多，很難維持退休前的糊口質量。

　　為了盡大概給A哥一個鞏固充足的暮年糊口，籌劃君提供了以下幾種步伐：

　　要領一：養兒防老

　　雖然許多人以為“養兒防老”是保守封建，可是這個做法能延續幾千年，聲名它自己有可取之處。況且中國的民眾養老體系還很不成熟，若是把養老的責任所有推給當局，著實是“很不保險”的做法，以是，養兒防老，依然是當下養老的最佳選擇之一。

　　尚有就是，以前都是打算生養，家家只養一個孩子，回收庫存箱包收購，回收庫存手袋，一旦沒教誨好，對本身養老大概起到的浸染不大。不外此刻鋪開二胎了，很好地分手了身為怙恃的教誨風險。

　　若是你愿意，我提議你多生幾個孩子來辦理本身的養老問題。雖說教誨既花錢又操心，但親情血緣和贍養義務是鐵板釘釘的，云云算來，教誨投資也是值得的。

　　但養兒的風險也是顯而易見的，萬一沒教好，大概歲數大了更糟心。

　　要領二：保險養老

　　商業保險種類許多，尚有專門針對養老的“年金險”，可是對付保險養老，籌劃君的意見是：不推薦！

　　因為不劃算，平常交的錢不少，到老了能拿到的錢并不多，收益率還跑不贏通脹。

　　商業養老保險一般是這樣，從投保之日起，每年都要支出1-3萬元不等的保費，并且要堅持10-20年，它每年分紅約2.5%，連CPI都跑不外，更不消說現實通脹率了。

　　不外，養老除了一樣平常花銷，尚有一個大頭，就是醫療耗費，出格是大病耗費。以是，若是你想過一個更有尊嚴的暮年，推薦你盡早給本身買一個重疾險，若是手頭寬裕，可以買終身重疾，若是收入不高，可以買按期重疾。

　　這里小科普一下：重疾險首要防御的是重大疾病，在平等保障領域條件下，越年青買，保費越低，可以有效抵擋因病致貧的風險。畢竟歲數大了，最大的風險就是康健風險了，因此籌劃君以為重疾險也是養老必備品之一。其它，推薦優先思量消費型重疾險，這類價值更自制，也更適用。

　　要領三：理財養老

　　若是你不想買保險，也ok，那么你最少得有足夠的錢來支撐暮年糊口和高齡風險。

　　若是純真靠賺死人為來積累工業，庫存拉桿箱包，這對你的死人為要求就很高了。更適用的要領是：一邊全力賺錢，一邊智慧理財。

　　假設你能把投資理財的年化收益做到8%，根據復利計較，只要9年，你的資產就能翻倍。再加上努全力攢錢，本金越大，收益就越多，100萬的缺口大概沒幾年就補齊了，還能有不少盈余呢~

　　不外，理財投資也有風險，還需公道設置資產，審慎投資。

　　要領四：以房養老

　　詳細步調：

　　歲數大了找一家銀行/金融機構抵押掉本身的衡宇產權銀行/金融機構根據規定日期，把抵押該衡宇產權所得到的資金分批發放給這個老人比及老人歸天（或各類合約內的特定情形）銀行/金融機構可以收歸該房產。

　　不外……

　　這算是一種養老發起吧，今朝來看，不長短常行得通，尚有待體制進一步完善。

　　要領五：移民養老

　　這個要領合用于足夠有錢的大媽大爺們。

　　按照《2017環球養老指數陳訴》，養老環境和社會福利最好的國度首要漫衍在歐洲，排名前十的國度有：挪威、瑞士、冰島、瑞典、新西蘭、澳大利亞、德國、丹麥、荷蘭和盧森堡。

　　不外，縱然年老的你足夠有錢，想不想背井離鄉去順應新環境，還得另說。

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（責任編輯：趙然 HZ002）

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